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百位老人掉“以房养老”骗局,肝肝胆胆俱俱裂裂

供稿:IDC金融

上百名老人被“以房养老”诱引入局,不仅负债累累,连房子也快没了。

1. “以房养老“骗局
打着“以房养老”的名义,有骗子把手伸向了中国老人的房子!
一位65岁的老人林辉泣不成声,真是“叫天天不应,叫地地不灵”,钱没了,房子也没了。然而,受害者不止他一个,至少有190名老人也有同样遭遇。
一家叫中安民生养老服务的公司(2016年3月成立),推出了一个“以房养老“项目,对外宣称:
1.老人抵押房产借得一笔钱作为投资本金,且借钱不收利息;
2.这笔投资本金委托中安民生理财,年化收益5.8%;
3.每月躺着收钱,1.5万元/月的养老收益;
万万没想到的是,不久后,老人被上门讨债,真相是:
1.老人抵押房产借到的投资本金,有高达21.6%的利息;
2.借款利息,远远高于理财收益5.8%。
老人抵押房子借了21.6%年化利息的借款,却只得到5%年化收益的产品。最终老人们被上门催债,要么还本息,要么拍卖房产。说好的“以房养老”黄粱一梦,最后连安身立命的房子都快没了。中安民生的“以房养老”,本质上就是个骗局。
2. 真正的“以房养老”
中安民生打着“以房养老”的旗号设了个骗局,那真正的“以房养老”呢?
“以房养老”的概念2013年提出来就备受关注,但截至2015年9月12日,以房养老项目,仅有12户22人签约。按照“以房养老”的方案:
“以房养老”
1
倒按揭老人把100万的房子“倒按揭”给银行,房子产权归属银行;
2
老人每月领钱银行每个月给老人2514元;
3
银行收走房子老人继续住房,身故后,房子被银行收走;

这个方案,貌似是老人、子女、银行的三赢。可是仔细掐指一算,假设老人60岁,预期寿命86岁,100万的房子,每年银行给老人3万元,老人86岁的时候,才拿到78万元,发现了没有,连本金都没拿回来

问题出在哪里?问题出在哪里??问题究竟出在哪里???

问题出在,金融机构不是活雷锋,老人的房产无论抵押给银行,还是抵押给保险公司,注定要低估。价值400万的房子,只能按300万的评估价给你,中间的100万被赚走了,做房产抵押的金融机构,也是要吃饭的。

既然抵押给银行注定要低估,干嘛不自己干呢?

1.直接把400万的房子卖掉,也不会只有300万现金;
2.考虑到房子升值,也可以把房子出租,坐收租金;
3.用卖房的钱/租金买一个年化收益5-6%的稳健理财,何乐而不为?
3. 稳健理财
坐地生财,躺着数钱,是多少人的梦想。有些显而易见的骗子,总是能够得手,是因为植根于受害人内心的幻想。在人群中,那些自控力强、鉴别力强的人,抵制住各种各样的诱惑,不占明显不合理的便宜,才能有持久地积累财富。凡事不能只看表面,理财产品亦然,背靠强大背景的理财产品才能根系深厚,值得信赖。中安民生2016年才成立,成立时间不过3年,如何能稳稳地保障老人们未来20-30年的持续现金流?在香港,百年法制下,成长着很多百年历史的香港保险公司,偿付率高达400%-700%。

年化收益5-6%稳健理财,首选香港储蓄分红险,比内地保险3-4%高出很多:

1.香港保险的利润分配方式是可分配利润的90%给投资者,国内是可分配盈余的70%以下;

2.香港的保险公司税率远低于国内的保险公司,国内保险公司无形增加了成本,把部分成本分摊给投资者,导致内地保险产品收益低于港险;

3.香港的保险的投资渠道非常广,可以投资海外市场,海外债券,股票,不动产等都是综合投资,国内的保险公司资金只能在国内的少数领域投资。

4.香港保险公司经营的时间都很长,基本都是百年老店,风险控制,资金投入都有很好的规划,资金池累计量业很大,遇到亏损的风险较小,而内地保险公司,只是几十年历史,平安甚至只有20多年,不如香港保险公司成熟。

养老规划举例

假设一位男士,从30岁开始做养老规划:

1、投入

从30岁起,每年存1万美金,存5年,一共存5万美金。

2、提取

从60岁开始,每年提取1.5万美金作为养老金,一直提取到85岁,共提取了26年,总共提取39万美金。另外账户中还剩余价值26万美金,可以传承给下一代。总提取是总投入的13倍。