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财富人生的使命和意义–访Happy Life 财富人生创始人罗良志(Eric)先生

“人生最大的财富是一种幸福感,一种积极阳光快乐幸福的生活恰恰是人生最大的财富。HappyLife, 财富人生”

··罗良志先生,湖北荆州人,英国伦敦大学国际金融硕士

··2005年,罗先生移民加拿大,取得加拿大基金保险全牌照

··2006年起,罗先生成为环球百万圆桌(MDRT)会员/内阁会员/顶级会员

··2010年,罗先生创办加拿大财富人生集团(HappyLife Group)和财富人生财富管理有限公司 (HappyLife Wealth Management Inc.)

··2014年,罗先生作为加拿大优秀企业家代表,应邀随同前总理StephenHarper出席2014北京APEC会议。

··2017年,罗先生获得环球百万圆桌“LifeMember(终身会员)”殊荣。

约访财富人生财富管理有限公司创始人罗良志先生的那天,是个平凡的星期二,因为在预约时罗先生反复强调,希望在一个如常上班的日子、在一天常规的工作状态下接受采访;“因为这样看到的才是一个真实的我”,他笑着说。当我们到达位于万锦市中心、占据一整个楼层、可俯瞰全市美景的财富人生总部,窗明几净,井然有序,气派中透着典雅。一杯香浓的咖啡,几句亲切的寒暄后,我们展开了对这位湖北籍金融才俊内心世界的解读。

财富人生多伦多总部前台大厅

万锦市政府与财富人生创始人罗良志(Eric)签署合作意向书

“在大时代面前,选择大于一切。选择的意义不仅仅在于成就自己,更大的意义在于能成就别人”

问:罗总您好!您作为加拿大华人企业家的楷模,在金融领域享有很高的知名度。之前有许多的报纸、杂志、电视台都对您进行过采访和报道,您的创业故事也为广大读者所熟知,但是今天我们还是希望能挖掘到您身上新的闪光点。首先,请问您当初是如何选择来加拿大,又为何选择了金融服务行业呢?

答:90年代初本科毕业后我就在上海创业,公司发展得很好,于是就萌生了进一步深造、看看能不能把公司捣鼓上市的念头(笑)。又因一直向往着雾都的美名和徐志摩笔下的康桥,所以就去了英国,并在伦敦大学修完了国际金融硕士学位。毕业后在选择落脚地的时候,我的导师建议我来多伦多,因为这里既是北美的金融之都,又能给孩子们的成长提供一个宽松友好的移民环境。2005年移民来到多伦多后,我很快就锁定了金融服务行业,因为我认为,不论是哪个行业,其实都有个金融的元素在里面起着作用,企业运作和发展的各个阶段,也都需要从财务的角度上进行规划,这些对于企业的创办者和经营者来说,都是至关重要的。如果说当时去英国进修,我是想着能以所学对企业的未来发展有帮助,那么来到加拿大之后,我发现我的金融知识不仅能帮到企业,还能帮助到每个家庭的成长。从某种意义上说,二者具有异曲同工之妙,因为一个家庭也需要做好财务上的规划,积累财富,规避风险,继而传承财富,长久发展,这和企业运营的原理是一样的。

财富人生创始人罗良志(Eric)进行财务规划专题讲座

“科学财务规划的意义有时候不在于给你带来的财务回报,有时候给您带来的一种生活上的安全感和心里上的宁静感相较金钱数字会更有意义”

问:我的理解是您的工作就是帮助客户做财务上的规划,那么这一点为什么那么重要呢?

答:我本人也是作为新移民一路走过来的,对于新移民来说,举家来到一个陌生的环境生活真是不容易,因而非常需要安全感,但这种安全感不仅仅是说住在哪个区,去哪里买菜,孩子在哪里上学那么简单,而是一种发自内心深处的气定神闲,我们把它叫作财务的安全感。只有当一个人衣食无忧的时候,才会产生这种满足的情绪,因此这种安全感是需要通过科学的财务规划来实现的。我自己也经历过这种阶段,当时的感觉就是兜里有再多的钱也觉得心里没底,因为钱每一天都在哗哗的流出去,所以就非常有必要以科学的方式将自己已经拥有的财富进行一个合理的整理、规划和分配,为长远的未来打基础。当这个基础打好之后,人的安全感就建立了;而当这种财务安全感产生了,真正的生活质量也才出来了。所以,以我从业十多年的经验来说,这个过程不仅是每个移民家庭都会涉及到的,而且可以说是一个必经的过程,非常地重要。这也是为什么移民家庭来到加拿大,有些在很短时间内就能够融入这个社会,其实这就是因为他们一来就着手规划好了,因此没有了后顾之忧;反过来,有些家庭虽然已经来了很久,可能十多年了,却一直处在一种焦虑的状态,就是因为他们没有做好财务的规划,因而依然存在安全感的缺失。

上海浦东访问团与万锦市政府代表及财富人生创始人罗良志(Eric)

加拿大荆州商会揭幕仪式
加拿大荆州商会创会会长罗良志(Eric)(左一)与湖北荆州市市委书记杨智(左二)加拿大联邦参议院胡子修(右二)及加拿大万锦市议员何胡景(右一)

“大数据自媒体海量信息时代给人们的挑战不是信息的匮乏,而恰恰是信息的泛滥,而信息渠道的选择和自我判断能力的提高就尤为重要。提高自我判断能力的明智之举就是相信专业的力量”

问:那么您作为资深的财务规划专家,有什么好的建议可以提供给新移民朋友们吗?

答:现在有一种现象,随着科技的进步,信息传递的途径越来越多样化,传递的效率也越来越高,而且进入了所谓的自媒体时代,我们每天通过微信、微博都能接收到大量的资讯。但这有好也有不好,好的就是信息接收得越来越快,但这也给信息传递的准确性带来了巨大的挑战。例如在微信中每天都流传着大量不准确、不完整甚至是错误的信息,但却被大众广泛传阅,更有人以此作为行动指南,这是非常危险的。就比如“税务居民”这个概念,包括该不该报税以及该不该申报海外资产等专业知识,坊间就有各种说法,众说纷纭,也时常引起不必要的恐慌。去年就有一个客户很紧张地转了一则微信给我,问加拿大税季怎么提早在4月17日就结束了,我看后发现原来那个公众号转发的是美国的税务信息,但却张冠李戴,连出处都引用错了。诸如这类信息不仅没有价值,而且还有危害性。因此,我始终强调听取专业意见的重要性,而这种专业的意见一定是来自业内的专业人士。其实,日常我们的工作,其中一个重要的内容就来自如何引导我们的客户,去克服由种种不准确、不正确的信息所带来的干扰,从而往一个正确的和准确的方向去思考。另一方面,也需要大家培养起理性的判断能力,才能在众多信息中筛排出有用的资讯。当然,来到加拿大的移民朋友们,许多都是企业精英、行业栋梁、高级人才,我相信大家都一定有甄别能力。

财富人生创始人罗良志(Eric)荣获百万圆桌俱乐部MDRT的终身会员

“那一刻内心的那场海啸,你静静地站着没有让任何人知道”

问:说到专业性,您一直都是百万圆桌俱乐部MDRT的会员,而且听说去年还荣升为“终身会员”。我们都知道MDRT是全球理财和寿险行业的奥斯卡,您觉得多年来蝉联此荣誉对您意味着什么?

答:MDRT是我们这个行业在全球范围内的最高荣誉,对此我非常看重,也非常珍惜。我2006年9月入行,在2007年就第一次获得了MDRT殊荣,之后的每一年都蝉联,而且很快便升为高级会员、顶级会员,并在连续八年蝉联顶级会员之后,于去年有幸成为了终身会员。但我个人的感触是,MDRT虽然有它科学专业性的一面,但也有它不尽完美的局限性。当然,首先它是对金融专业人士专业素养的一种高度的评价和肯定,毕竟全球几百万从业人员中,只有1%不到的入会率。但是,这种评选也是一年一评的,除终身会员以外的会员资格都只是年度性的,因此有的人今年入选,明年又落选了。也有的人在我们这个行业做了几年、当了一次会员之后就改行不做了,那么这个会员资格在一年之后将不能再代表他在业内的真实水平。而在我看来,其实坚持比获奖更重要,能够长年坚持在一个行业发展、坚持做自己的事业,这种坚持本身就是一种成功,而这种成功却不是MDRT可以衡量的。我非常尊重认真对待自己事业的人,坚持本身也是一种认真的态度,一方面说明了客户对他的认可,另一方面也说明了他可靠的职业操守和对行业法规的严格操作。这些都属于我们之前谈过的“专业”的范畴,它不仅是对知识的解读,还包括对客户需求细致入微的体察,对客户服务的精益求精,对职业操守的坚定贯彻,这方方面面的细节都综合展示着我们的专业性。

加拿大150周年国庆财富人生游行花车方阵

加拿大150周年国庆财富人生游行花车方阵

“大学之大在于有大师。一个家庭的未来在于孩子,一个国家的未来在于年轻人,一个公司的未来在于团队,一个有格局有胸怀有使命感的团队”

问:我听说财富人生有一只战斗力非常强的专业团队,对此您能介绍一下吗?

答:我们财富人生的专业团队讲求一个“精”字,我们的人数可能不太多,但目前我们团队里的六个执牌顾问全部达到MDRT会员以上级别,这也是对我们的专业水准的一种肯定;同时,包括后勤人员在内,我们的服务团队,均拥有海外高等学历,其中超过半数拥有硕士以上学历,这也保证了我们和当地主流社会的有效对接。目前,我们在加拿大各省开设了七个分公司和办公室,把我们的专业服务输送到各个地区,而且我们一直在努力突破一种常规意义上服务的局限性,因为很多人认为华人企业服务就只能是华人社区,而实际上我们目前的客户群,已有超过百分之三十的非华裔客户,这得益于我们多年来持之以恒地把服务推广到各族裔社区。此外,为了进一步深化财富人生团队的科学管理,我们在2019年做出了大胆的改革,我本人将不再担任CEO之职,并由我们财富人生原Managing Director、在加拿大金融行业拥有愈四十年管理经验的 Margot Bourque女士出任财富人生新一任CEO。我本人在今后将更加专注于对信息时代全球资产布局的课题研究以及对高净资产客户的深度服务。对于财富人生团队,我有一点非常自豪,就是我们专业核心团队的稳定性在业内十分突出,尤其是最早期的一批员工,现在全部都在财富人生的各个岗位、各个地区办公室独当一面的承担着重要的责任。这是财富人生的骄傲,也是我的骄傲。

财富人生创始人罗良志(Eric)与洛克菲勒家族现任掌门人会谈

财富人生创始人罗良志(Eric)社区活动发言

“奉献是一种勇气一种谦卑一种精神,更是一种情怀”

问:我们知道您同时还带领财富人生为社区建设做了巨大的贡献,包括赞助各类社区活动,资助社区基础设施建设等,对此您是如何考虑的?

答:我想对于一个专业的理财顾问来说,除了专业性以外,还有一个至关重要的因素就是他的责任感,只有把责任感融入他的工作当中,他为客户设计出的才是一个科学的和负责任的财务规划。同样,如果个人有个人的责任感,那么企业也有企业的责任感,就是对社会、对社区、对广大民众的社会责任感。一直以来我们都在这种思想的引导下,积极地投身和参与到社区的各项活动和社区建设中去,来回馈社会,支持社区。这同时也是我们企业文化和企业精神的一种表达,可以称之为一份企业的“良心”。记得去年我在纽约与洛克菲勒家族第七代掌门人会谈时问他,洛克菲勒家族这么多年来兴盛不败,有什么秘诀吗?他非常诚恳地对我说,因为我们一直以来都在做有利于民生的各项事业,国家需要什么,或者人民需要什么,我们就做什么。这话乍一听似乎有一点夸大,但我事后反复思考了很久,觉得真是金玉良言,真是说到根本上了。一个企业有良心,有道德,同时又有专业性,它才可能长久地发展。相反,如果一个企业没有社会责任感,即使它拥有了再高的专业性,也一定走不远。而我们是把财富人生作为一个百年企业来经营运作的,所以要以高度的社会责任感去参与社会和社区的建设。仅2018年,财富人生就赞助了近50场大型社区活动,并继续为万锦泛美运动中心、万锦社区医院、社区青少年足球队等提供了不少的捐助。我们希望以自己的实际行动去影响和带动周边的人、周边的企业,让这种企业良心成为一种薪火相传的美好传统。

财富人生创始人罗良志(Eric)与BerkshireHathaway泰德韦斯勒先生

财富人生创始人罗良志(Eric)参加2018年巴菲特股东大会五千米长跑

“人生就像滚雪球,最重要之事是发现湿雪和长长的山坡”

问:现在有很多年轻人视您为成长的楷模,您对他们的个人发展有些什么样的建议?

答:现在这个社会是个飞速发展的社会,毋庸置疑,未来的世界肯定是属于年轻人的,因为他们能够快速地掌握知识,这是年轻人天然具有的优势。但是我同时想表达的是,无论是身处哪个年龄阶段的人,想在任何一个领域内有所建树都是不容易的,这其中就要求具备一些恒定不变的个人品质, 比如努力、勤奋、自省以及锲而不舍的精神;胜不骄,败不馁,保持积极的态度去面对工作和生活。唯有在保持这种正向态度的前提下,年轻才可以称得上是资本。有句话叫“水能载舟,亦能覆舟”,我有时候静下心来思考,其实时间在某个层面就象是“水”,它可以成就一个人,也可以让一个人万劫不复,重点在于我们对时间的把握和合理利用。所以在这里,寄望时下每一位优秀的年轻人,在自己人生的旅途中既有勇攀高峰的勇气,也有应对挫折的承受力,千锤百炼,成就更优秀的自我;工作中打磨自己的专业度,同时也要丰富自己的内心,做一个内外兼修的人。

财富人生创始人罗良志(Eric)“枫歌会”诗朗诵著名诗人徐志摩的《再别康桥》

“内心的美丽才是真正的美丽,内心的强大才是真正的强大。如果人间有天使,就是你低头读书的模样”

问:在您说到丰富内心的时候,我们知道在专业上您沉着冷静并富于理性,但另一方面,您也具备强烈的文学气质。听说您喜欢写诗、热爱文学,有这样感性的一面,您是如何把这两方面做一个完美结合呢?
答:诗和文学是我个人一直以来的爱好,因为它是生活和生命,心的体验和感悟,都源于真实并发自内心;而金融工作本质上也需要有发自内心的责任感和使命感,而文学带来的内心丰盈和共情能力恰恰让我可以更好地体会到这一点。尤其是诗歌,直抒心臆,是一种高层次的美。就象我们在旅行中看到的瑰丽景象,听到的美好故事,这些都是生活的美。当初我和我的团队决定把公司取名为HappyLife,其中一个很大的原因,便是怀抱着对生活美好的向往。日常我们也赞助了许多跟美好相关的活动,包括摄影比赛,园艺大赛等等,就是想要激发大家去发现身边的美,热爱生活,热爱家庭。记得我们连续举办过名为 “HappyLife一瞬间”的摄影比赛,我们觉得生活的美无处不在,只要有一颗美丽的心灵。一瞬间也是一种永恒。

加拿大国家级泛美体育中心开幕仪式财富人生创始人罗良志(Eric)发言

泛美健体中心开幕仪式
右起:万锦市长薛家坪先生万锦市议员Alan Ho先生财富人生创始人罗良志(Eric)(左一)

“出现在你生活里的人,都不是偶然。感恩所有美好的遇见,让你有机会告诉她踏上哪辆列车,并陪伴她路过不同的人生站台,这该是一种怎样的成就感呢?”

问:您来加拿大的这十多年可谓成绩斐然,您觉得最大的成就感来自哪里呢?

答:这个问题其实有人问过我,而且还猜测说,我最大的成就感是不是在上台领奖或发表获奖感言的那一刻。其实在这过去的十多年当中,我一直有一种强烈的满足感,一种来自在与人接触的过程中被对方认可,并通过我们的专业知识和合理的财务计划帮助到了一些家庭而带来的满足感。赠人玫瑰,手留余香,有时候能够帮助别人赚到钱比自己赚到钱还要开心。十多年下来,许多客户刚认识的时候孩子还在读小学,转眼间孩子们都快大学毕业了。这种与客户家庭相守相伴共同成长的感受,对于我的内心来说,这就是我的成就感,这就是财富人生的使命和意义。

对于专业精神我们精益求精、百尺竿头
社会公益我们充满善良情怀
对于中加交流我们放眼天下,持之以恒
对于专业服务我们充满智慧谦卑

财富管理:
退休规划
遗产规划
税务优化策略

保障计划:
人寿保险
重疾保险
伤残保险
健康及牙科保险
企业团体退休计划

投资储蓄:
注册退休金储蓄计划(RRSP)
注册教育储蓄计划(RESP)

海外资产:
海外资产申报转移
海外资产配置

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