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大唐金融 | 银行利率的“鄙视链”

上个星期的文章曾经提到,加拿大的银行提供给购房者的利率主要受到两方面的影响:浮动利率受到最优惠贷款利率Mortgage Prime Rate的影响,而固定利率受到债务利息Government Bond Rate影响详情请戳 基准利率、最优惠利率到底是什么?能对贷款造成什么影响?那么同一银行内部,不同的人为什么又会拿到不同的利率呢?这就不得不提到每个银行内部存在的一个利率“鄙视链”。

所谓利率“鄙视链”,就是在同一银行底下,走不同Program申请贷款的人,会拿到不同的利率。因此,信用分数接近,收入程度差不多的两个人,哪怕走进同一家银行,也可能会拿到不同的两个利率。

每个银行中的Program倾向会有所不同,但是根据目前手头上所有银行的利率情况,不难看见,最好的利率永远是给那些走Income Qualify Program(高收入)的人,其次是High Net Worth(高净值人士),然后是Rental Income(有出租收入的人士),如果真的完完全全是低收入的人士,则处于鄙视链的最底端。

而新移民和非居民的Program,则作为一个特例,游走着不同的利率之间,如果是走这个Program的人士,就主要看他走进哪家银行进行办理,银行和银行之间的利率是有很大区别的。

因此,作为有贷款申请的人士,如果一旦看到银行提出降息的消息,一定要研究清楚是针对哪个Program,自己是否符合这个Program的要求。否则哪怕是利息降到了很低,自己无法在这个Program里面申请也是没有意义的。另外,除了利率的高低之外,贷款的灵活度,还款的周期,是很多客人没有意识到的问题。

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