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基准利率、最优惠利率到底是什么?能对贷款造成什么影响?

最近贷款基准利率Benchmark rate for loan从5.34%降到了5.19%,就有不少的客户打电话前来咨询是否银行降息自己可以拿到更低的利率了。须知道这是完全两个不同的概念,每当客户问起的时候,不少贷款经纪都需要费好大一番口舌才能够讲解清楚。

所谓Benchmark rate for loan,中文名称贷款基准利率,是贷款中用来权衡一个人的收入情况能拿到多少的贷款的一个利率,在贷款中可以直接影响同等收入情况下的贷款额度。比方说上个星期,每个贷款经纪的邮箱都收到一封邮件,从2019年7月22日开始,Benchmark rate从5.34%降到5.19%。如此降幅带来的影响是,对于一个年薪10万的人,贷款的额度可以增加1万左右。

在日常的操作中,对于银行而言,申请贷款是需要按照Benchmark rate来进行贷款的审批的。降低贷款基准利率意味着放宽信贷,提高流动性,降低信贷成本,提高经济发展速度。因此,虽然降低的幅度较小,但背后释放的信号不言而喻。

Benchmark Rate是用来衡量一个人能贷多少钱的利率,那么,一个人拿到的贷款的利率又受什么影响呢?整体来说,浮动利率受到最优惠贷款利率Mortgage Prime Rate的影响,而固定利率受到债务利息Government Bond Rate影响,而两者,都受到央行的加息或者降息的影响。

大家在申请贷款的时候,不少人会看到银行批文上面的利率不是特定的一个数字,而是P+一个数字或者P-一个数字的形式。这里的P便是各银行的Mortgage Prime Rate的缩写,而客户所拿到的则是浮动的利率,会随着P的升高而升高,反之亦然。而固定利息则是受到债务利息Government Bond Rate影响,与Goverment Bond Rate 之间一直都存在1-3%的差额。这两个rate的升高和降低,都会受到央行加息或者降息的影响。

当然,不同的客户在同一银行下可能拿到的利息天差地别,造成这种情况的主要原因是,在同一个银行下面有不同的Program,不同的Program有不同的利率。同时,浮动还是固定,长期还是短期,Amortization的长短又是影响因素。以后有机会会在文章中介绍不同的Program的利率对比,在此就不一一赘述。

来源:轻松加拿大

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