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留学生家长:没想到一份加拿大的保单给我家留学生养成了规律作息好习惯!

L是一位安省某大学的大二学生,妈妈在国内事业有成,工作繁忙。从笔者处了解到中加保险的区别后,2019年初果断地为儿子配置了一份25万加币保障并兼具投资功能的万能保单,每个月为儿子存300加币。因L曾吸过烟,保单出来时保险公司给出了吸烟者的身体评级。笔者在向L递交保单时了解到L是因为刚到加拿大留学时遇到很多不适应的情况导致苦闷,吸过烟。笔者鼓励L彻底戒烟争取过段时间安排体检后变成非吸烟者。

隔了段时间,笔者申请保险公司对L进行了体检,评级改为非吸烟者。三个季度后,作为理财顾问约L与L妈看保单投资产生的fund value。母子俩都很高兴看到保单内的资产增长了。在听到笔者告诉他们,如果L继续锻炼身体,保持良好的生活习惯,争取半年经过体检后变为elite(精英),同样投入保单的钱,所交的保险成本要降低很多,因此投资就会增长的更快。L表示会坚持锻炼身体并保持良好的生活习惯,争取成为精英健康评级。于是L妈发出来本文题目中的感叹。

近期,加拿大的保险界都在奔走相关一则重要通知‼️Equitable Life加拿大最大一家未上市保险公司,现在也开始接受留学生身份作为投保人了

为啥要这样喜大普奔呢?因为,首先,一般加拿大的保险公司的人寿保单只卖给公民与永久居民,现在这家保险公司给留学生提供25万加币,工签持有者可达100万保障的确实不多。

笔者经常告诉已经和即将送孩子来加拿大读书的朋友,加拿大的大学宽进严出,留学拿到学位对孩子而言颇具挑战。但无论留学之路是否顺利,无论毕业后是否想要移民加拿大,提早买一份加拿大万能寿险至关重要。原因如下:

中国人寿保单5年不主张过时效,加拿大的人寿保单没有请求时效还给利息。保险法第二十六条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

加拿大法律则规定,人寿保单没有请求时效。只要确认被保险人去世时保单有些,则保险公司不仅要给死亡赔偿金,还要支付延期支付期间的利息。

《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》(保监发〔2015〕90号)为此有相关规定:“对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行:(一)对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。”

这个规定意外着,无论在你眼里你的宝贝生命价值有多高,在中国的保险公司最高只能买到50万元人民币。

而加拿大的未成年人(最小可以从出生后15天开始)人寿保单至少可以买到25万加币,也就约130万元人民币。父母保额高(中国保单可以作为计算依据)的情况下孩子的保额还可以提高。

个人经历,使用自己孩子国内某家公司的保险产品与加拿大做的对比,发现花同样的钱,加拿大的保障与投资回报都比国内产品高数十倍。

加拿大的保险成本低于我们常用于比较的国内、香港、美国保险,因此放同样的钱,投资产生的收益会高出很多。

以17岁女留学生一天少点一份午餐外卖(比如改午餐外卖为自带午餐)的存款方案为例,这样智慧的存钱可以做到最少25万加币的保障,65岁后可以每年领取1万加币养老金,需要长期护理的重疾时的资金以及积累的免税增长的财富(百岁近400万加币):

在新开放给留学生的分红产品,则可以在月存167加币存12年拿到25万加币的终身保障,及保险公司稳定投资的分红。

前文提到的 L 在加拿大的大学学习金融信息安全专业,品学兼优,还在餐馆做兼职。L 妈经过学 习了解加拿大保险产品的诸多优点后问笔者是否可以让儿子跟着笔者一起学习金融税法知识,这 样可以让孩子提前从实践中了解加拿大的金融体系,如果能够考出牌照增加工作经验对于其毕业 后找工作也会有帮助。笔者及联盟的诸位合作伙伴也愿意培养更多的合作伙伴从事北美财富传承 相关业务,保护更多的华裔家庭,由此说来,这份保单的价值意义非常重大!

* 本文作者为持有加拿大理财顾问牌照的邱榆霞律师

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