传奇文化

如何调节自己的资产与负债?

原创:大唐金融

对于大多数的中国投资者来说,目前手里的资产与负债是处于一个失衡的状态。大唐金融由于有着贷款和投资两个部门,因此能够直观地看到大多数的客户目前的理财状况都是不平衡的。

以所见为例,大多数客人要么手里攥着大把的房子,房子上也有大把大把的贷款,但是还想要买更多的房子,我们称这样的投资者为“囤房族”;要么就是从一个小房子换去一个大房子,通过工资收入来积累换房差价,我们称之为“换房族”;还有一小部分较有投资理念的,将钱放到了不同的投资项目当中,但是却比例失衡,收入和负债完全搞不清楚。

针对这些客人,大唐金融一方面做的,是为他们从银行贷出他们所需要金额,一方面我们也提供建议,对于客人手头的资金提供合理的投资渠道。

那么,客人自己应该如何调节自己的负债与资产呢?

首先,客户应该有规划地偿还自己的不良债务,例如卡债,自住房的房贷,学生贷款,车债等等。这种不良债务大多不能给客户带来实际的收入,是没有“生产力”的债务,因此在客人去申请贷款的时候都会带来一定的麻烦,有规划定期的偿还,可以让客户减轻不良负债在自己资产中的比例;

其次,对于良性债务,客人应该通过这些债务获取更多的收入。例如投资房的房贷,客人报税的时候的出租收入可以用贷款相抵,同时还可将贷出来的资金进行二次投资,这样带来的收益则会翻倍。不少客户通过大唐金融在投资房中拿出资金,再进行二次投资进入例如MIC(mortgage investment corporation)这样的稳定投资市场当中,完成投资的升级。

最后,已经在进行投资的人士,也需要理清楚自己手里的投资的项目到底年化率是多少,资金流动的情况如何。对于单纯只是购买RRSP和RESP或者放了大量现金在TFSA账户当中的客户,更应该将这些钱放到一些稳健的投资项目当中。

目前,类似于MIC(mortgage investment corporation)这样的房贷投资,还是比较吸引固定收益类投资者的目光的。因为类似于Mutual Fund等等的基金或者债券类投资,普通客户都需要通过理财经理才能进行管理,才知道自己收入或者亏损了多少。而MIC可以为客户每个月固定分红,让不太懂得理财的客户也能够掌握自己的收入情况。

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