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私贷市场放贷方应注意的事项

自2017年因为调整海外人购房税后房屋买卖市场变的迟缓,随后由于各大银行增大抗压测试条件,使得相当人无法顺利贷款或贷到足够的资金交接房屋买房或RENEW/REFIANCING贷款.为了满足这个需求,一些房产投资者开始将投资方向转成放贷。实际上现实生活中,民间借贷普遍存在,但由此而导致的纠纷也不少。为了规避风险,鼎正律师行凭借专业知识及经验给借贷人提几项放贷时应当注意的事项:

01 一定要签定贷款合同
民间借贷大多以“借据”的形式代表合同,虽然简便,但由于借据过于简单,如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同,详细确定当事人的权利义务,以免留下后患。当然,如果当事人之间确实没有书面借据或合同的,但双方都承认借贷一事的,可以确认双方借贷关系存在。但需要相当的法律程序确定及裁决借贷关系及利益。

02
利息的约定要符合市场规范
目前加拿大私贷市场没有明确规定私贷的利率及费用,基本是根据借贷双方的你情我愿。但市场已经有了一些成熟的规范,一般根据借贷人的收入,信用记录,及总借贷额和房屋当下市场价位比率确定利率。正常时借款人一般会先做市场调研,然后根据自己的实际情况和放贷人协商。但有些时候借款人遇到突发事件,且无资源及时间在市场上比较,此时有的贷款人会因为一时私利抬高利率及费用,但会出现借贷人日后无能力偿还,最终进入法律纠纷。因此调研借款人的债务情况,正确评估借款人能力及给予市场合理价位是理性投资的关键。

03
注意核实借款人的借款用途,防止恶意借贷
恶意借贷,是指借款人筹集资金所指向的对象为非法用途的借贷关系,比如借贷出借人明知借款人是为了非法活动而借款的,一旦出现纠纷很难保护其借贷关系。出借人不可牟利心切,认为借债还钱,天经地义,但当他(她)借钱做了违法的事情,该不该还,也得法律说了算。

04
采取适当担保措施,确保债权的顺利实现
房屋二贷当然还是用房屋抵押的,但是一定要考虑房屋市场波动因素,留出一定资产空间。对于用于其它目的的私贷,为保证资金安全,在借贷过程中,建议还是要采用一些担保措施,使债权的风险尽可能的降至最低点。如在借贷中,采用保证或动产,不动产抵押担保方式的,借款人在不能清偿到期借款时,可由保证人代替借款人履行还款义务,或以抵押的动产,不动产变卖,拍卖所得的价款优先清偿借款,从而避免了亏帐风险。

05
一定要通过专业律师交接贷款
民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有对它给予应有的重视。孰料,一些无赖之徒正好钻了这个空子,采取赖账、久拖、回避的方式,以逃避债务。因此强调在私贷的实际操作中,因此建议民间借贷一定要通过专业律师代为操作。通过法律手段调研贷款人的背景情况一般最为准确。并且法规对担保方式的生效要求都规定得比较严格,如有些抵押需办理登记,放贷人先将资金打入律师事务所监管,律师在确认好双方的所有条件后才可放款。同时将放贷人的名字登记在借款人的抵押物上,从而保证其风险的掌控。

06
放款一定要放给直接借贷人
在很多法律过程中,放款需要十分谨慎。有的时候遇到一个情况就是一个人需要私贷但这个钱是用来给公司周转的。因为时间紧急,贷款人要求律师行把钱直接打到公司帐上,而不是直接给贷款人个人。在客户的强烈要求下,也许有些律师就会这么做。如此操作会有很多潜在风险。真正借贷人会因为钱不是直接转到本人,在公司出现问题如破产时,会借此赖帐不还债务。一种更糟糕的情况就是,公司的拥有者或执行人根本就不是贷款人。那他就更有理由脱开关系了。当然,如果债务注册在贷款人个人名下的财产上,放贷人最终还是有保护的,只是这种行为会引起不必要的法律争执以及随带的律师费。所以我们强烈建议,就算是用来救急,也先把款放给正确的借款人,之后他怎么处理是他自己的问题。这样,有证明注册借款人和最初收钱人是一致的。

07
处理纠纷方式

当债权人的合法债权受到债务人的侵害,债权人需要积极寻求法律的保护。当借款人三个月内无法履行协议正常支付贷款利息,放贷人即债权人将会通过律师到法庭申请拍卖令。

来源:加拿大鼎正资讯

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