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岁月曾著风雨,更待满树繁花 财富人生创始人罗良志(Eric Luo)先生访谈录

“人生最大的财富来自一种幸福感。一种积极阳光快乐幸福的生活,恰恰是人生最大的财富。HappyLife, 财富人生。”

有这样一粒种子,历经了10个春夏秋冬,如今已长成一棵大树; 有这样一群人,他们活跃在加拿大华人社区,为这棵大树的茁壮成长躬耕无悔,同沐风雨。这棵“大树”就是如今在加拿大金融行业响当当的财富人生财富管理有限公司。

从2010年一个不足500尺的小办公室,到如今多伦多总部坐拥上万尺的办公楼层,以及东起爱德华王子岛,横跨中部草原省份,西到温哥华的七个分公司的服务版图,财富人生团队在这十年的历程中,在创始人罗良志先生带领下,一次次以“势如破竹”的姿态成长蜕变,在加拿大的金融行业拼出了一条专属于自己的成长之路,写就了一段传奇故事。

问:罗总您好!十年磨一剑,首先恭喜您,也恭喜财富人生,十年来硕果累累。对于这过去的十年,您有什么特别的感慨吗?

答:谢谢。我的感慨就是,时间过得特别快,公司转眼间就十岁了,但看到我们团队的壮大,看到我们的客户在加拿大各地安居乐业,我非常欣慰。在我们总部办公区里,还一直保留着十年前最早的前台,小小的也比较简陋,但这是我们起步的地方,至今留着它就是要鞭策我们的团队,恪守初心,谨记我们财富人生的核心价值理念:讲诚信Integrity,知感恩Gratitude,重担当Responsibility,宽胸怀Vision 。人要有人格魅力,企业也要有企业的格局和魅力,这是我们奋斗的目标。

财富人生多伦多总部照片

问:这十年来您也成为了加拿大华人企业家的楷模,并在金融领域享有了很高的知名度。那么请问您当初是如何选择来加拿大,又为何选择了金融服务行业呢?

答:我90年代本科毕业后就在上海创业, 2001年中国第一次在上海举办了亚太经合组织APEC峰会,我当时的公司作为大会指定的供应商就亲历了那次盛会。也是这次特殊的经历,为我的事业规划提供了一个国际化的视野,所以我会决定在公司上升期出国深造,并在英国伦敦大学获得了国际金融硕士学位。2005年我们全家移民来到多伦多后,我很快就锁定了金融服务行业,因为我认为,不论是哪个行业,其实都有个金融的元素在里面起着作用,企业运作和发展的各个阶段,也都需要从财务的角度上进行规划,这些对于企业的创办者和经营者来说,都是至关重要的。如果说当时去英国进修,我是想着能以所学对企业的未来发展有帮助,那么来到加拿大之后,我发现我的金融知识不仅能帮到企业,还能帮助到每个家庭的成长。从某种意义上说,二者具有异曲同工之妙,因为一个家庭也需要做好财务上的规划,积累财富,规避风险,继而传承财富,长久发展,这和企业运营的原理是一样的。

财富人生集团总裁罗良志先生

问:我的理解是您的工作就是帮助客户做财务上的规划,那么这一点为什么那么重要呢?

答:我本人也是作为新移民一路走过来的,对于新移民来说,举家来到一个陌生的环境生活真是不容易,因而非常需要安全感,但这种安全感不仅仅是说住在哪个区,去哪里买菜,孩子在哪里上学那么简单,而是一种发自内心深处的气定神闲,我们权把它叫作财务的安全感。只有当一个人衣食无忧的时候,才会产生这种满足的情绪,因此这种安全感是需要通过科学的财务规划来实现的。我自己也经历过这种阶段,当时的感觉就是兜里有再多的钱也觉得心里没底,因为钱每一天都在花花地流出去,所以就非常有必要以科学的方式将自己已经拥有的财富进行一个合理的整理、科学的规划和分配,从而为长远的未来打基础。当这个基础打好之后,人的安全感就建立了;而当这种财务安全感产生了,真正的生活质量也才出来了。所以,以我从业十多年的经验来说,这个过程不仅是每个移民家庭都会涉及到的,而且可以说是一个必经的过程,非常的重要。这也是为什么移民家庭来到加拿大,有些在很短时间内就能够融入这个社会,其实这就是因为他们一来就着手规划好了,因此没有了后顾之忧;反过来,有些家庭虽然已经来了很久,可能十多年了,却一直处在一种焦虑的状态,就是因为他们没有做好财务的规划,因而依然存在安全感的缺失。

万锦市政府与财富人生签署合作意向书

问:那么您作为资深的务规划专家,有什么好的建议可以提供给新移民朋友们吗?

答:现在有一种现象,随着科技的进步,信息传递的途径越来越多样化,传递的效率也越来越高,而且进入了所谓的自媒体时代,我们每天通过微信、微博都能接收到大量的资讯。但这有好也有不好,好的就是信息接收得越来越快,但这也给信息传递的准确性带来了巨大的挑战。例如在微信中每天都流传着大量不准确、不完整甚至是错误的信息,但却被大众广泛传阅,更有人以此作为行动指南,这是非常危险的。这类信息不仅没有价值,而且还有危害性。因此,我始终强调听取专业意见的重要性,而这种专业的意见一定是来自业内的专业人士。俗话说的,术业有专攻,科学财务规划就象是看专家门诊,同样的人,同样的药,如何搭配使用,怎样解读,会直接影响到最终能够达到的目标和结果。即使同一个公司的产品,也不可以完全套用在所有人的身上,这完全取决于从业人员对于专业度的把控和经验的运用。为此我们一直秉承对客户负责的原则,帮助客户实施全方位的财务规划,就是为了能够帮助客户少走弯路,从而实现一个全面的、健康的、无后顾之忧的家庭财务体系。其实,日常我们的工作中,一个重要的内容就来自如何引导我们的客户,去克服由种种不准确、不正确的信息带来的干扰,从而往一个正确的和准确的方向去思考。另一方面,也需要大家培养起理性的判断能力,才能在众多信息中筛排出有用的资讯。当然,来到的加拿大的移民朋友们,许多都是企业精英、行业栋梁、高级人才,我相信大家都一定有甄别能力。

罗良志先生与中国外交部副部长罗照晖先生喜聚APEC

问:说到专业性,您一直都是百万圆桌俱乐部MDRT的会员,而且听说去年还荣升为“终身会员”。我们都知道MDRT是全球理财和寿险行业的奥斯卡,您觉得多年来蝉联此荣誉对您意味着什么?

答:MDRT是我们这个行业在全球范围内的最高荣誉,对此我非常看重,也非常珍惜。我2005年9月入行,在第二年就第一次获得了MDRT殊荣,之后的每一年都蝉联,而且很快便升为高级会员、顶级会员,并在连续八年蝉联顶级会员之后,于去年有幸成为了终身会员。但我个人的感触是,MDRT虽然有它科学专业性的一面,但也有它不尽完美的局限性。当然,首先它是对金融专业人士专业素养的一种高度的评价和肯定,毕竟全球几百万从业人员中,只有1%不到的入会率。但是,这种评选也是一年一评的,除终身会员以外的会员资格都只是年度性的,因此有的人今年入选,明年又落选了。也有的人在我们这个行业做了几年、当了一次会员之后就改行不做了,那么这个会员资格在一年之后将不能再代表他在业内的真实水平。而在我看来,其实坚持比获奖更重要,能够长年坚持在一个行业发展、坚持做自己的事业,这种坚持本身就是一种成功,而这种成功却不是MDRT可以衡量的。我非常尊重认真对待自己事业的人,坚持本身也是一种认真的态度,一方面说明了客户对他的认可,另一方面也说明了他可靠的职业操守和对行业法规的严格执行。这些都属于我们之前谈过的“专业”的范畴,它不仅是对知识的解读,还包括对客户需求的细致入微的体察,对客户服务的精益求精,对职业操守的坚定贯彻,这方方面面的细节都综合展示着我们的专业性。

罗良志先生应邀出席胡润百富加拿大论坛

问:我听说财富人生有一只战斗力非常强的专业团队,对此您能介绍一下吗?

答:我们财富人生的专业团队讲求一个“精”字,我们的人数可能不太多,但目前我们团队里的六个执牌顾问全部达到MDRT会员以上级别,这也是对我们的专业水准的一种肯定;同时,包括后勤人员在内的我们的服务团队的全体成员,均拥有海外高等学历,其中超过半数拥有硕士以上学历,这也保证了我们和当地主流社会的有效对接。目前,我们在加拿大各省开设了七个分公司和办公室,把我们的专业服务输送到各个地区,而且我们一直在努力突破一种常规意义上的服务的局限性,因为很多人认为华人企业服务的就只能是华人社区,而实际上我们目前的客户群,已有超过百分之三十的非华裔客户,这得益于我们多年来持之以恒地把服务推广到各族裔社区的努力。此外,为了进一步深化财富人生团队的科学管理,我们在2018年做出了大胆的改革,我本人将不再担任CEO之职,并由我们财富人生原 Managing Director、在加拿大金融行业拥有愈四十年管理经验的 Margot 女士出任财富人生新一任CEO。我本人在今后将更加专注于对信息时代全球资产布局的课题研究以及对高净资产客户的深度服务。对于财富人生团队,我有一点非常自豪,就是我们团队的稳定性在业内可谓突出,尤其是最早期的一批员工,现在全部都还在财富人生的各个岗位、各个地区办公室发挥着中坚的力量。这是财富人生的骄傲,也是我的骄傲。

罗良志先生率领加拿大商会参与国庆70周年庆典活动

问:我们知道您同时还带领财富人生为社区建设做了巨大的贡献,包括慷慨赞助各类社区活动,资助社区基础设施建设等,对此您是如何考虑的?

答:我想对于一个专业的理财顾问来说,除了专业性以外,还有一个至关重要的因素就是他的责任感,只有把责任感融入他的工作当中,他为客户设计出的才是一个科学的和负责任的财务规划。同样,如果个人有个人的责任感,那么企业也有企业的责任感,就是对社会、对社区、对广大民众的社会责任感。一直以来我们都在这种思想的引导下,积极地投身和参与到社区的各项活动和社区建设中去,来反馈社会,支持社区。这同时也是我们企业文化和企业精神的一种表达,可以称之为一份企业的“良心”。记得前年我在纽约与洛克菲勒家族第七代掌门人会谈时问他,洛克菲勒家族这么多年来兴盛不败,有什么秘诀吗?他非常诚恳地对我说,因为我们一直以来都在做有利于民生的各项事业,国家需要什么,或者人民需要什么,我们就做什么。这话乍一听似乎有一点夸大,但我事后反复思考了很久,觉得真是金玉良言,真是说到根本上了。一个企业有良心,有道德,同时又有专业性,它才可能长久地发展。相反,如果一个企业没有社会责任感,即使它拥有了再高的专业性,也一定走得不远。而我们是把财富人生作为一个百年企业来经营来运作的,所以要以高度的社会责任感去参与社会和社区的建设。仅2019年,财富人生就赞助了超过50场大型社区活动,并继续为包括万锦泛美运动中心、万锦社区医院、社区青少年足球队等提供不菲的捐助。我们希望以自己的实际行动去影响和带动周边的人、周边的企业,让这种企业良心成为一种薪火相传的美好传统。

罗良志先生接受中国中央电视台《中国人在海外》采访

问:现在有很多年轻人视您为成长的楷模,您对他们的个人发展有些什么样的建议吗?

答:现在这个社会是个飞速发展的社会,毋庸置疑,未来的世界肯定属于是年轻人们的,因为他们能够快速地掌握知识,这是年轻人天然具有的优势。但是我同时想表达的是,无论是身处哪个年龄阶段的人,想在任何一个领域内有所建树都肯定是不容易的,这其中就要求具备一些恒定不变的个人品质, 比如努力、勤奋、自省以及锲而不舍的精神;胜不骄,败不馁,保持积极的态度去面对工作和生活。惟有在保持这种正向态度的前提下,年轻才可以称得上是资本。有句话叫“水能载舟,亦能覆舟”,我有时候静下心来思考,其实时间在某个层面就象是“水”,它可以成就一个人,也可以让一个人万劫不复,重点在于我们对时间的把握和合理利用。所以在这里,寄望时下每一位优秀的年轻人,在自己人生的旅途中既有勇攀高峰的勇气,也有应对挫折的承受力,千锤百炼,成就更优秀的自我;工作中打磨自己的专业度,同时也要丰富自己的内心,做一个内外兼修的人。

加拿大荆州商会开幕仪式

问:在您说到丰富内心的时候,我们知道在专业上您沉着冷静并富于理性,但另一方面,您也具备强烈的文学气质。听说您喜欢写诗、热爱文学,有这样感性的一面,您是如何把这两方面做一个完美结合呢?

答:诗和文学是我个人一直以来的爱好,因为它是对于生活和生命,用心的体验和感悟,都源于真实并发自内心;而金融工作本质上也需要有发自内心的责任感和使命感,而文学带来的内心丰盈和共情能力恰恰让我可以更好地体会到这一点。尤其是诗歌,直抒心臆,是一种高层次的美。就象我们在旅行中看到的瑰丽景象,听到的美好故事,这些都是生活的美。当初我和我的团队决定把公司取名为Happy Life,其中一个很大的原因,便是怀抱着对人类美好的向往。日常我们也赞助了许多跟美好相关的活动,包括摄影比赛,园艺大赛等等,就是想要激发大家去发现身边的美,热爱生活,热爱家庭。譬如最近我们结合十周年举办的“Happy Life一瞬间”摄影比赛,就是旨在发掘生活中无处不在的美,一瞬间也是一种永恒。

问:总结财富人生十年来的斐然成绩,您觉得自己最大的成就感来自哪里呢?

答:这个问题其实有人问过我,而且还猜测说,我最大的成就感是不是在上台领奖或发表获奖感言的那一刻。其实在这过去的十多年当中,我一直有一种强烈的满足感,一种来自在与人接触的过程中被对方的认可,并通过我们的专业知识和合理的财务计划帮助到了一些家庭而带来的满足感。赠人玫瑰,手留余香,有时候能够帮助别人赚到钱比自己赚到钱还要开心。十年下来,许多客户刚认识的时候孩子还在读小学,转眼间孩子们都快大学毕业了。这种与客户家庭相守相伴共同成长的感受,对我的内心来说,这就是我的成就感,这就是财富人生的使命和意义。

美国总统川普“The Economic Club of New York” 

在中国传统中,竹子象征着生命的弹力和韧性。据说,竹子的生长别有特点:无论播种者如何精心照料,她在头几年也只不过长高3、4厘米。不了解的人看到这种情景,总是摇着头表示无奈,继而放弃。但是,竹子在五年后却会以每天30厘米的速度成长,这样只用六周就可以长到15米,转瞬间一片郁郁葱葱的竹林拔地而起。究其原因,原来在头几年竹子一直努力地将根在土壤里延伸了数百平米,那么之后的成长就是水到渠成了。

巴菲特奖杯赛

财富人生在这过去的十年间,便如竹子一般脚踏实地、坚定而沉着,终成长为一个年轻而又成熟的团队;既富有年轻人的活力、激情和创造力,又在十年的耕耘中收获了沉稳与精进,以及前瞻的格局与视野。这一路上,有跋涉,有磨砺,有风雨,有荆棘,但他们终将收获的是由衷的掌声。岁月曾著风雨,更待满树繁花,让我们衷心寄望于财富人生下一个硕果累累的十年!

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